Можно ли закрыть ипотеку материнским капиталом? Комментарии экспертов платформы Все Дома
Материнский капитал — одна из самых распространенных государственных мер поддержки семей с детьми, который можно потратить, в том числе на улучшение жилищных условий. По статистике около 75% семей, получивших субсидию, используют ее для погашения ипотеки. Выдается маткапитал в виде сертификата с определенным номиналом, который индексируется ежегодно.
Содержание статьи
- Какое жилье можно приобрести на средства маткапитала
- Как можно использовать маткапитал для погашения ипотеки
- Порядок оформления ипотеки с материнским капиталом
- Почему могут отказать в оформлении ипотеки и рекомендации, как это исправить
- Как снять обременение, если ипотека погашена полностью
- Выделение долей после закрытия ипотеки
- Риски и особенности
- Коротко о главном
В 2023 году маткапитал составил:
- 596 946 руб. — на первого ребенка, если он родился после 1 февраля 2023 года;
- 775 628 руб. — на второго ребенка, если на первого ребенка выплата не назначалась;
- 188 681 руб. — доплата на второго ребенка, если на первого ребенка маткапитал был получен;
- 775 628 руб. — на третьего или последующего ребенка, если раньше права на маткапитал не было.
Обналичивание сертификата на маткапитал законом не предусмотрено. Если какая-либо организация предлагает эту услугу — это мошенники.
В статье рассказали, какое жилье можно приобрести на средства маткапитала, какие сценарии использования субсидии имеются и как закрыть ипотеку материнским капиталом.
Какое жилье можно приобрести на средства маткапитала
Законом установлено, что приобретаемое жилье должно отвечать 5 условиям:
- Дом, где находится помещение, не является аварийным и не подлежит сносу.
- Члены семьи имеют российское гражданство.
- Ипотечный договор заключен в целях приобретения жилья в собственность.
- В приобретаемом доме или квартире выделены доли детей.
- Жилое имущество находится в пределах Российской Федерации.
Приобретать жилье у ближайших родственников запрещено.
Как можно использовать маткапитал для погашения ипотеки
1. Для первоначального взноса
Исключительно сертификата для этих целей недостаточно, необходимо иметь собственные сбережения, которые также пойдут в счет первоначального взноса.
2. Для погашения всей суммы долга
Заемщик имеет право погасить кредит полностью или только его часть, сократив либо размер ежемесячного платежа, либо срок выплаты.
3. Для погашения процентов, начисленных по кредиту
Чаще всего используют заемщики, которые не планируют досрочно погашать ипотеку.
Порядок оформления ипотеки с материнским капиталом
Оформление сертификата
Обычно соцслужбы автоматически оформляют его после получения информации о новорожденном. Найти сертификат можно в личном кабинете родителя на сайте Социального Фонда России или Госуслуг.
Чтобы распорядиться госсубсидией, предоставление бумажного сертификата не требуется.
Получение в банке справки об остатке кредита
Она сообщает, что на ваше имя оформлена ипотека или в отношении вас запущена ипотечная процедура. Справка должна содержать:
- данные заемщика или нескольких,
- номер договора и сумму долга,
- реквизиты банка для перечисления средств маткапитала.
- быть заверена подписью служащего банка и официальной печатью банка.
На формирование справки может уйти много времени, поэтому рекомендуем заказывать ее заранее в отделении банка или в личном кабинете.
Оформление нотариального обязательства
Оно гарантирует, что в течение 6 месяцев после того, как средства маткапитала будут использованы в счет уплаты ипотеки, заемщик обязуется выделить доли всем членам семьи.
Для оформления обязательства у нотариуса, необходимо предоставить:
- паспорта членов семьи, достигших 18 лет;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о браке;
- ипотечный договор;
- договор купли-продажи жилого имущества или при покупке квартиры в строящемся доме — договор долевого участия;
- сертификат на материнский капитал;
- выписка из ЕГРН, подтверждающая права заемщика на объект недвижимости.
Подача заявки на погашение ипотеки маткапиталом
Подавать заявку можно: через Госуслуги, в МФЦ, на сайте или в отделении СФР.
К списку уже собранных документов заемщик должен добавить:
- заявление на распоряжение средствами маткапитала. Бланк можно получить в СФР.
- справку из банка об остатке основной задолженности.
- подтверждение безналичного перевода средств по договору ипотеки.
- заверенное у нотариуса обязательство.
Рассмотрение заявки Пенсионным Фондом
Заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней, не считая дня получения пакета документов. Срок может быть увеличен до 30 дней.
Если заявка одобрена, средства маткапитала поступят в банк в течение 5 рабочих дней.
Подача заявления на погашение ипотеки маткапиталом в банк
Заявление необходимо, чтобы банк знал о ваших намерениях использовать маткапитал для погашения долга по ипотеке.
Если на ваше имя уже оформлена ипотека, укажите, как именно вы хотите использовать сертификат: сократить срок оплаты по кредиту или уменьшить сумму ежемесячных платежей.
Если вы хотите использовать маткапитал для первоначального взноса при оформлении ипотеки, следует обсудить все нюансы с представителем банка.
Чтобы использовать субсидированные средства для погашения ипотеки, важно правильно оформить все бумаги. В противном случае вам могут отказать.
Снизить риски возможно благодаря платформе «Все дома». Специалисты помогут в сложных ситуациях и дадут юридические консультации по вопросам обмена, покупки и продажи недвижимости.
Почему могут отказать в оформлении ипотеки и рекомендации, как это исправить
Рассмотрим несколько часто встречающихся ситуаций:
- имеются неточности или ошибки в документах, которые были предоставлены в СФР. Решение: узнать, что необходимо исправить, и заново подать весь пакет документов.
- пакет документов собран не полностью. Решение: уточнить, какие справки необходимо добавить, и пройти процедуру заново.
- жилье не соответствует требованиям СФР: находится в аварийном или полуразрушенном доме. Решение: найти жилье, отвечающее критериям и заново пройти процедуру.
- заявитель лишен родительских прав или в отношении него было отменено решение об усыновлении. Решение: владелец сертификата может подать иск в суд, чтобы отстоять свое право.
- собственниками ипотечного жилья являются не только получатель сертификата и его супруг, но и другие лица.
Если СФР не одобрил заявку на использование субсидированных средств в счет погашение ипотеки, любой гражданин имеет право обжаловать это решение в вышестоящих органах или в суде.
Как снять обременение, если ипотека погашена полностью
Для этого необходимо обратиться в Росреестре или в МФЦ. Если у заемщика есть ЭЦП, он вправе получить услугу онлайн: через МФЦ или Госуслуги. При этом если собственников имущества несколько, каждый из них должен заявить о своем желании.
Чтобы снять обременение, необходимо собрать пакет документов:
- справку об отсутствии задолженности перед банком;
- ипотечный договор,
- паспорта всех собственников,
- документы о праве собственности,
- закладная на квартиру с отметкой о закрытии обязательств.
Выделение долей после закрытия ипотеки
После того, как процедура снятия обременения будет завершена, необходимо в течение 6 месяцев выделить доли для всех членов семьи. Исполнение этого условия контролируют: Пенсионный Фонд, органы опеки и прокуратура.
Законом не установлено, в какой пропорции нужно распределять доли имущества. Чаще всего прибегают к практике распределения долей пропорционально тому, какой процент от общего ипотечного долга погашен выделенными средствами.
Если в семье будет прибавление, процедура выделения долей должна быть запущена повторно.
Собственники, которым уже есть 18 лет и более, могут оформить нотариальный отказ от права получения доли в приобретенном жилье.
Риски и особенности
Сокращение суммы налогового вычета
Фактически маткапитал — средства, выделенные государством в рамках госпрограммы. А по закону вернуть налоговый вычет 13% с покупки недвижимости можно только с уплаченной суммы личных средств.
Поэтому, если заемщик уже успел получил налоговый вычет, необходимо будет вернуть 13% с использованных субсидированных средств.
Сложности при продаже имущества
Для продажи имущества с выделенными детскими долями, нужно будет получить согласие органа опеки. Для этого необходимо доказать, что все дети получат равноценные доли в другом имуществе.
Сложности при рефинансировании кредита в другом банке
Большинство банков не занимаются рефинансированием кредитов, в которых был использован материнский капитал, т.к. рефинансирование в другой кредитной организации предполагает переход долга с одновременным снятием обременения и переоформлением договора. Это может повлиять на права детей, имеющих доли в недвижимости, и привести к аннулированию сделки.
Коротко о главном
- Маткапитал — государственная субсидия, которую выдают гражданам при рождении или усыновлении детей. Он может быть использован для улучшения жилищных условий.
- Чтобы оформить ипотеку с маткапиталом нужно: получить в банке справку об остатке кредита, оформить нотариальное обязательство, подать заявку на погашение ипотеки в СФР и банк-кредитор.
- Самая частая причина отказа в заявлении — ошибки в указанных данных или отсутствие какого-либо документа из необходимого перечня.
- Снять обременение с имущества можно после полного погашения кредита. Если собственников несколько, каждый из них должен подать собственное заявление в Росреестр или МФЦ.
- В течение 6 месяцев после снятия обременения необходимо выделить доли для всех членов семьи, в том числе детям. Собственники, достигшие 18 лет, могут отказаться от выделения долей. Для этого следует нотариально заверить отказ каждого из них.
Чтобы минимизировать риски, обратитесь к экспертам платформы «Все дома». Ответим на все вопросы и правильно оформим необходимые документы с учетом требований законодательства.
