Семейная ипотека: что несут за собой изменения в госпрограмме по поддержке семей с двумя детьми
В 2023 году произошли изменения в программе «Семейная ипотека» и теперь она будет действовать до 1 июля 2024 года. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года. Разбираемся в нюансах обновленной программы вместе с экспертами платформы Все Дома.
Содержание статьи
Ранее, чтобы получить семейную ипотеку, требовалось иметь ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида.
В 2023 году больше нет ограничений по дате рождения ребенка. Достаточно иметь двух несовершеннолетних детей любого возраста. Таким образом, круг заемщиков расширился, поскольку ранее ипотека была доступна только родителям детей младше 5 лет.
При этом процентная ставка по семейной ипотеке с двумя детьми осталась неизменной и составляет 6% (в некоторых банках может быть еще ниже). В то же время, процентная ставка по программе «Господдержка на новостройки» стала выше и составляет 8%.
Сложно разобраться в нюансах госпрограмм? Специалисты платформы Все Дома помогут вам! Оставьте заявку, и мы свяжемся с вами.
Условия получения ипотеки для семей с двумя детьми
В рамках программы семейной ипотеки в 2023 году, льготную ставку могут получить:
- Семьи, у которых родился ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
- Семьи, у которых родился ребенок в указанный период и который был усыновлен или удочерен.
- Семьи, в которых есть ребенок-инвалид.
- Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми.
Программа семейной ипотеки в 2023 году предусматривает ряд привилегий для семей с двумя детьми. Как правило, таким семьям может быть предоставлена более низкая процентная ставка по кредиту, а также дополнительные льготы при оформлении ипотечного кредита, такие как возможность более гибкого графика погашения кредита.
Льгота также предоставляется семьям, где в период до 31 декабря 2023 года родился ребенок с инвалидностью. Это возможно при условии, что на момент сделки ребенку будет не более 18 лет.
Процесс оформления ипотеки с двумя детьми и необходимые документы
Перечень необходимых документов для оформления ипотеки
1. Документы, подтверждающие личность и семейное положение:
- Паспорта заемщиков и членов семьи, участвующих в сделке.
- Свидетельства о браке/разводе.
- Документы о рождении детей.
2. Документы, подтверждающие доходы:
- Справки о доходах.
- Налоговые декларации.
- Выписки из банков о наличии сбережений, депозитов и прочих средств.
3. Документы о жилье:
- Документы, подтверждающие право собственности или планируемое приобретение жилья (договор купли-продажи, свидетельство о собственности).
4. Прочие документы:
- Справки о задолженностях по кредитам (при наличии).
- Документы, удостоверяющие возможное получение других льгот или субсидий (в случае применения, например, справка, подтверждающая факт установления инвалидности ребенка).
Шаги оформления ипотеки в банках
1. Подготовка документов: соберите все необходимые документы, перечень которых был описан выше.
2. Выбор банка и программы:
- Изучите предложения различных банков по льготной семейной ипотеке.
- Сравните условия и процентные ставки.
3. Подача заявки:
- Обратитесь в выбранный банк с подготовленным пакетом документов.
- Подайте заявку на получение ипотеки.
4. Рассмотрение заявки: банк проведет анализ предоставленных документов и кредитной истории.
5. Одобрение и заключение договора: при положительном решении банка будет заключен договор об ипотеке.
Улучшить жилищные условия, грамотно используя маткапитал и другие программы господдержки или оформить семейную ипотеку поможет сервис «Все дома». Специалисты сервиса помогут подать заявку, чтобы получить выгодные условия по ипотеке, оформят все необходимые документы, окажут необходимые юридические консультации.
Государственная поддержка и роль банков
В 2023 году в России продолжает активно поддерживаться программа льготной семейной ипотеки. Это проявляется через субсидии на процентные ставки, гарантирование части кредита, налоговые льготы. Банки, в свою очередь, участвуют в реализации этих программ путем предоставления специальных условий.
Примером такой поддержки может служить программа субсидирования процентной ставки, предоставляемая государством. В этом случае, банк выступает посредником, предоставляя кредит по специальным условиям, а затем получает компенсацию за упущенную выгоду от государства.
Такие схемы позволяют снизить финансовые барьеры для семей, стремящихся приобрести жилье, и способствуют развитию рынка недвижимости. Банки же получают возможность привлечения новых клиентов и расширения своей кредитной базы.
Особенности выбора жилья
Вопрос выбора жилья, а также сроки программы по льготной семейной ипотеке играют ключевую роль в процессе приобретения недвижимости.
1. Новостройки
Новостройки обычно имеют современную планировку, инфраструктуру и оборудование. Также такие дома части участвуют в программах по льготной ипотеке и получению субсидий. Среди минусов — если дом находится в процессе строительства, может появиться неопределенность в сроках завершения работ и сдаче объекта недвижимости.
2. Вторичное жилье
У такого типа недвижимости несколько преимуществ: можно увидеть реальное состояние квартиры или дома, а также окружающей инфраструктуры, также есть возможность оперативного заселения.
Однако вторичное жилье зачастую требует дополнительных затрат на ремонт, модернизацию и обновление жилплощади.
Что касается расположения недвижимости, для семей предпочтительны развивающиеся районы с хорошей транспортной и социальной инфраструктурой, где поблизости находятся детские сады, школы и медицинские учреждения. В некоторых регионах есть программы поддержки для приобретения жилья в сельской местности.
Рефинансирование и использование материнского капитала
В 2023 году сохраняется возможность рефинансирования существующего кредита по программе «Семейная ипотека», но она актуальна лишь для родителей, у которых первенец родился с 2018 по 2023 год.
Дополнительным условием для рефинансирования является приобретение жилья у юридического лица, то есть у застройщика компании. Единственным исключением здесь является Дальневосточный федеральный округ, где возможно рефинансирование и приобретение вторичного жилья у физлиц.
Важно отметить, что программой предусмотрено использование материнского капитала, однако эти средства можно использовать не для покрытия ежемесячных платежей, а лишь в качестве первоначального взноса. Некоторые банки также предоставляют заемщикам возможность использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Перспективы семейной ипотеки
Семейная ипотека, как программа государственной поддержки семей с детьми для приобретения жилья, имеет значительное влияние на жилищный рынок и благосостояние многих семей. Последние годы свидетельствуют о росте популярности этой программы. Статистические данные показывают увеличение числа семей, воспользовавшихся семейной ипотекой, а также расширение географии её применения.
Пока непонятно, будет ли продлена программа после 1 июля 2024 года. Но судя по тому, что программа уже работает с 2018 года, вероятно ожидать ее продолжения.
Заполните форму заявки на сайте, чтобы получить консультацию экспертов по недвижимости и правильно оформить семейную ипотеку.
